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网曝河南暴雷村镇银行神操作 储户来要钱却“被”红码

发布时间:2022-06-14 11:09:44来源:
据媒体报道,4月起,陆续有人在网络上反映五家村镇银行“无法线上取现”,河南省四家分别是:禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行;此外还有安徽省的安徽固镇新淮河村镇银行。

储户来要钱却“被”红码 “储户码”横空出世

第一财经官微截图

另据星球商业评论报道,前几天,家住湖南娄底的艾女士想去河南取回她存在几家村镇银行的钱。

6月11日,她做好了核酸,又在豫事办和郑好办上提前报备了自己的信息。第二天一早,她搭上了G84次高铁。

大家都知道,今年4月,河南几家村镇银行的储户们突然取现困难,随后监管层通报这几家银行的股东涉嫌勾结内外,非法揽储。

涉及40万储户、400多亿存款的案子里,有艾女士的30多万。

昨天,艾女士到郑州入住酒店没多久,警察叔叔和防疫人员就敲开了她的门,在登记了她的信息后,大伙很热情地问艾女士:

来郑州干什么?

艾女士如实告知自己是来取钱的。没过多久,下楼吃饭的艾女士发现,自己的健康码,红了。

紧接着,防疫人员又来了,主动帮助艾女士收拾了行李。娄底不是中高风险区域,艾女士来郑州之前也报备了,48小时核酸证明没过保质期,最关键的是事儿还没办怎么就有人来打包行李了?

对此,防疫人员没有解释。而酒店的员工告诉艾女士,因为接待了她们,将会受到严重处罚。

最后,防疫人员把艾女士带到有关部门登记后,送她去了一家山庄酒店隔离。

整个过程里,只有监管机构的人给艾女士略微“解释”了一下:

给你转成绿码,你回家等消息。

合着这红码是免费发放的。被郑州发红码的不止艾女士一人。

家住深圳的小南一大早起床发现自己也“红”了。他自己查了一下,红码是河南省给赋的。通过政务平台联动,小南的深圳健康码也红了。

和艾女士不一样,这两周小南就没有离开过深圳。和艾女士一样的是,小南也是河南那几家村镇银行的储户,一共存了35万。

为了找回自己的绿码,小南向广东防疫部门求助,但广东防疫部门表示,红码是河南赋予,他们没有解除权限,需要联系河南防疫部门。

小南随后拨打了河南政务热线,接电话的工作人员却告诉他,他们没有权力管辖,让他联系别的部门。

大家可能不知道红码的威力,不能乘坐公共交通,不能进入任何公共场合。

今天,200位河南村镇银行储户建的群,里面的朋友都是突然之间健康码变红。他们有的去过河南,有的没去过,还有位沈阳的储户说自己就看大家说这事儿,他就抱着好玩的心态扫了扫河南健康码,结果直接被赋了红码。

现在,大家亲切地称河南健康码是:储户码。

而根据河南省2021年8月发布的健康码赋码规则,确诊病例、密接隔离、特殊工作人员、境外入境以及高风险地区来人等可以赋予红码。

涉几十万储户397亿存款 官方曾多次表态

据媒体不完全统计,这些储户来自浙江、安徽、山东、河南、安徽、陕西、北京等全国多地。

4月18日、19日禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行陆续通过官网发布公告表示,将对系统进行升级维护,网上银行和手机银行将暂停服务。

储户之间曾流传着一份统计表格,显示上述五家村镇银行涉及到3000多人,资金超14亿元。但根据三联生活周刊记者的了解,实际的人数和金额可能远在此之上。一位叶姓储户告诉记者:“大概在一个月前,河南公安厅初步给每个省市发了一个协作函,大致是让储户合理维权,不要做出过激的行为。有储户看到了这张协作函,上面标记的数字,金额在397亿左右,储户数量在几十万。”

4月25日,央行在“公众留言”一栏对网友的相关问题进行了回复。央行回复称,“人民银行高度关注此事件。目前,有关部门已开展调查,人民银行将配合有关部门,依法尽责保护金融消费者的合法权益。”

与此同时,4月25日,许昌市人民政府就“禹州新民生银行线上储户取款难”问题回复相关网友:“近期有不法分子利用禹州市新民生村镇银行线上渠道进行诈骗。为有效阻断不法分子诈骗行为,禹州市新民生村镇银行正在升级优化线上渠道系统,前期已发布公告。目前,禹州市新民生村镇银行各营业网点均可正常办理业务,一切合法储蓄存款受法律保护,请您耐心等候通知,涉及其他问题的,由有关部门正在调查处理中。”

5月19日,银保监会有关部门负责人表示,该事件不仅是社会公众和村镇银行之间的交易问题,还涉及其他主体,涉及复杂的交易结构。四家村镇银行的股东——河南新财富集团(全称为“河南新财富集团投资控股有限公司”)利用第三方平台或通过资金掮客吸收公共资金,涉嫌违法犯罪,目前公安机关正在侦查。最后还要有待公安机关侦查结果,依照相应的法律法规和证据来处置。

储户的钱到底是怎么没的?河南新财富集团浮出水面

通过银保监会回应得知原因。这是官方消息中,第一次出现“河南新财富集团”的字眼。天眼查资料显示,新财富集团成立于2011年,注册资本1.16亿元,今年2月,该公司注销。根据多家媒体报道,河南新财富集团并不直接持股前文所述的村镇银行,但经过层层股权渗透后,该集团通过代持的方式持股许昌农商行及其发起的四家村镇银行,即禹州新民生村镇银行,安徽固镇新淮河村镇银行,上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行,都涉及本次事件。

而根据媒体报道,近几年,许昌农商行发起的村镇银行曾多次出现过违规放贷。例如,禹州新民生银行曾多次因冒名贷款,贷前调查严重不尽职等违规放贷行为,招致过行政处罚。2022年3月,许昌市公安局还曾发布《悬赏通告》,悬赏10万元通缉许昌农商行的前副行长孙振甫,原因是其涉嫌“严重经济犯罪”。

而据网易清流工作室的梳理,隐藏在许昌农商行幕后的河南新财富集团,除了持有上述四家村镇银行的股权外,还参股了包括洛阳银行、河北银行在内的地区大行和农商行,累计数量可能达到13家。河南新财富集团背后的实际控制人吕奕多次出现在涉银行贪腐案中。

一个大股东对一家村镇银行的发展有多大影响?浙江靖霖律师事务所的黄磊律师告诉三联生活周刊记者,虽然股东不能参与银行日常的具体管理,但在一些监管不严的地方,股东对一家银行的影响可能是决定性的。“比如,大股东成立了一些皮包公司,然后跟银行贷款,审批手续可能就是形同虚设,可能连当地的一些监管机构例如银保监也被他们搞定了。”叶先生说。

历史上曾发生过股东将银行掏空的情况。最著名的案例之一为包商银行,这是一家成立于1998年的区域性股份制商业银行。在2005年至2019年的15年间,包商银行的第一大股东天控股有限公司,用注册的209家壳公司,分 347笔信贷借款,套取了包商银行1560亿元资金,每年仅利息就高达百亿元。但无论本金还是利息,银行都未能收回。这笔钱最终全部成为不良资产。2019年5月24日,包商银行因出现严重信用风险被人民银行、银保监会联合接管,最终,被裁定破产。包商银行破产,新成立的蒙商银行将接管,储户的钱也自然地转入到新银行,所以不会有什么损失。

光明网:本案信息量很大 又是民事纠纷又是刑事案件

据报道,此前,白女士将自己和父母的80余万积蓄,陆续存入了河南3家村镇银行,今年4月18日起,多家村镇银行陆续关闭了线上业务。银行发布公告称是“系统维护”,结果,至今已一个月,白女士仍不能从这些银行里拿到自己的钱。除了白女士,这些村镇银行的很多储户,也说自己的余额显示为零。

5月18日,银保监会回应此事:银保监会与人民银行近日持续关注村镇银行线上服务渠道关闭问题,已责成当地切实履行属地监管职责,密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。据了解,村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金,涉嫌违法犯罪,公安机关已立案调查。

本案的信息量很大,又是民事纠纷,又是刑事案件,又疑似银行内部治理问题。至少目前可以确定的是,相当数量的储户是通过金融服务平台和银行官方小程序等正规渠道,将自己的合法财产存进禹州新民生村镇银行、河南上蔡惠民村镇银行、河南拓城黄淮村镇银行等村镇银行里。虽然是网上操作,但钱的确是进入了几家银行的账户当中,而且储户获得的也是存款凭证,不是买了什么高风险的理财产品,而且在存款过程中,没有被告知和所谓“新财富集团”有什么关系。

那么,这就是再普通不过的存款,储户要求取款,银行就应支付。《储蓄管理条例》规定:储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付,不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。这是再简单不过的事情,但是,禹州新民生村镇银行没有兑现这个基本承诺。

近年来,中国银行业取得了突发猛进的发展,众多村镇银行如雨后笋般建成,银行推出的金融产品也五花八门 ,特别是手机银行、电子支付的普及,让理财、存款越来越方便,在更好满足公众的理财需求之外,也难免有泥沙俱下、混水摸鱼的局面。最让人担心的问题就是存款安全问题,“存款失踪门”近年来频频发生:枣庄农商银行100万存款变1元;清徐银行业务员骗走储户1200万元;“工行2.5亿存款不翼而飞”……种种案件,让人们对自己的存款安全打了一个问号。

无论之前银行是有内鬼侵吞,还是这次更复杂的银行股东内外勾结,既然是银行吸收了储户的存款,就要对储户负责,一味甩锅,将严重损害自身的金融信誉,可能会诱发系统性金融风险,后果将是灾难性的。

这次涉案的几家银行都是新成立的小型村镇银行,但是,村镇银行也是银行,村镇银行不是之前的P2P,更不是“地下钱庄”。再小的银行也是严格依照《商业银行法》成立的正规金融机构,必须满足严格的“审慎性条件”,包括注册资本、内部风控程序,以及董事、高级管理人员的任职资质都有严格的要求,接受银保监会严格行业的监管的正规金融机构。

保证储户存款安全是整个银行业务的逻辑起点和基石所在。正像一名受害者所说:“自己是本着对银行的天然信任,才把精打细算攒下来的辛苦钱都存了进去”。

说一千,道一万,村镇银行再小,也必须保护储户利益。这是常识,也是底线。处理本案时,必须保证合法储户的存款安全,否则会影响“银行”整体的社会信用。不断出现“存款失踪门”的银行们,请扪心自问一下:对得起名称里“银行”两个字吗?

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