储户来要钱却“被”红码 “储户码”横空出世

第一财经官微截图

另据星球商业评论报道，前几天，家住湖南娄底的艾女士想去河南取回她存在几家村镇银行的钱。

6月11日，她做好了核酸，又在豫事办和郑好办上提前报备了自己的信息。第二天一早，她搭上了G84次高铁。

大家都知道，今年4月，河南几家村镇银行的储户们突然取现困难，随后监管层通报这几家银行的股东涉嫌勾结内外，非法揽储。

涉及40万储户、400多亿存款的案子里，有艾女士的30多万。

昨天，艾女士到郑州入住酒店没多久，警察叔叔和防疫人员就敲开了她的门，在登记了她的信息后，大伙很热情地问艾女士：

来郑州干什么？

艾女士如实告知自己是来取钱的。没过多久，下楼吃饭的艾女士发现，自己的健康码，红了。

紧接着，防疫人员又来了，主动帮助艾女士收拾了行李。娄底不是中高风险区域，艾女士来郑州之前也报备了，48小时核酸证明没过保质期，最关键的是事儿还没办怎么就有人来打包行李了？

对此，防疫人员没有解释。而酒店的员工告诉艾女士，因为接待了她们，将会受到严重处罚。

最后，防疫人员把艾女士带到有关部门登记后，送她去了一家山庄酒店隔离。

整个过程里，只有监管机构的人给艾女士略微“解释”了一下：

给你转成绿码，你回家等消息。

合着这红码是免费发放的。被郑州发红码的不止艾女士一人。

家住深圳的小南一大早起床发现自己也“红”了。他自己查了一下，红码是河南省给赋的。通过政务平台联动，小南的深圳健康码也红了。

和艾女士不一样，这两周小南就没有离开过深圳。和艾女士一样的是，小南也是河南那几家村镇银行的储户，一共存了35万。

为了找回自己的绿码，小南向广东防疫部门求助，但广东防疫部门表示，红码是河南赋予，他们没有解除权限，需要联系河南防疫部门。

小南随后拨打了河南政务热线，接电话的工作人员却告诉他，他们没有权力管辖，让他联系别的部门。

大家可能不知道红码的威力，不能乘坐公共交通，不能进入任何公共场合。

今天，200位河南村镇银行储户建的群，里面的朋友都是突然之间健康码变红。他们有的去过河南，有的没去过，还有位沈阳的储户说自己就看大家说这事儿，他就抱着好玩的心态扫了扫河南健康码，结果直接被赋了红码。

现在，大家亲切地称河南健康码是：储户码。

而根据河南省2021年8月发布的健康码赋码规则，确诊病例、密接隔离、特殊工作人员、境外入境以及高风险地区来人等可以赋予红码。

涉几十万储户397亿存款 官方曾多次表态

据媒体不完全统计，这些储户来自浙江、安徽、山东、河南、安徽、陕西、北京等全国多地。

4月18日、19日禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行陆续通过官网发布公告表示，将对系统进行升级维护，网上银行和手机银行将暂停服务。

储户之间曾流传着一份统计表格，显示上述五家村镇银行涉及到3000多人，资金超14亿元。但根据三联生活周刊记者的了解，实际的人数和金额可能远在此之上。一位叶姓储户告诉记者：“大概在一个月前，河南公安厅初步给每个省市发了一个协作函，大致是让储户合理维权，不要做出过激的行为。有储户看到了这张协作函，上面标记的数字，金额在397亿左右，储户数量在几十万。”

4月25日，央行在“公众留言”一栏对网友的相关问题进行了回复。央行回复称，“人民银行高度关注此事件。目前，有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。”

与此同时，4月25日，许昌市人民政府就“禹州新民生银行线上储户取款难”问题回复相关网友：“近期有不法分子利用禹州市新民生村镇银行线上渠道进行诈骗。为有效阻断不法分子诈骗行为，禹州市新民生村镇银行正在升级优化线上渠道系统，前期已发布公告。目前，禹州市新民生村镇银行各营业网点均可正常办理业务，一切合法储蓄存款受法律保护，请您耐心等候通知，涉及其他问题的，由有关部门正在调查处理中。”

5月19日，银保监会有关部门负责人表示，该事件不仅是社会公众和村镇银行之间的交易问题，还涉及其他主体，涉及复杂的交易结构。四家村镇银行的股东——河南新财富集团（全称为“河南新财富集团投资控股有限公司”）利用第三方平台或通过资金掮客吸收公共资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。最后还要有待公安机关侦查结果，依照相应的法律法规和证据来处置。

储户的钱到底是怎么没的？河南新财富集团浮出水面

通过银保监会回应得知原因。这是官方消息中，第一次出现“河南新财富集团”的字眼。天眼查资料显示，新财富集团成立于2011年，注册资本1.16亿元，今年2月，该公司注销。根据多家媒体报道，河南新财富集团并不直接持股前文所述的村镇银行，但经过层层股权渗透后，该集团通过代持的方式持股许昌农商行及其发起的四家村镇银行，即禹州新民生村镇银行，安徽固镇新淮河村镇银行，上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行，都涉及本次事件。

而根据媒体报道，近几年，许昌农商行发起的村镇银行曾多次出现过违规放贷。例如，禹州新民生银行曾多次因冒名贷款，贷前调查严重不尽职等违规放贷行为，招致过行政处罚。2022年3月，许昌市公安局还曾发布《悬赏通告》，悬赏10万元通缉许昌农商行的前副行长孙振甫，原因是其涉嫌“严重经济犯罪”。

而据网易清流工作室的梳理，隐藏在许昌农商行幕后的河南新财富集团，除了持有上述四家村镇银行的股权外，还参股了包括洛阳银行、河北银行在内的地区大行和农商行，累计数量可能达到13家。河南新财富集团背后的实际控制人吕奕多次出现在涉银行贪腐案中。

一个大股东对一家村镇银行的发展有多大影响？浙江靖霖律师事务所的黄磊律师告诉三联生活周刊记者，虽然股东不能参与银行日常的具体管理，但在一些监管不严的地方，股东对一家银行的影响可能是决定性的。“比如，大股东成立了一些皮包公司，然后跟银行贷款，审批手续可能就是形同虚设，可能连当地的一些监管机构例如银保监也被他们搞定了。”叶先生说。

历史上曾发生过股东将银行掏空的情况。最著名的案例之一为包商银行，这是一家成立于1998年的区域性股份制商业银行。在2005年至2019年的15年间，包商银行的第一大股东天控股有限公司，用注册的209家壳公司，分 347笔信贷借款，套取了包商银行1560亿元资金，每年仅利息就高达百亿元。但无论本金还是利息，银行都未能收回。这笔钱最终全部成为不良资产。2019年5月24日，包商银行因出现严重信用风险被人民银行、银保监会联合接管，最终，被裁定破产。包商银行破产，新成立的蒙商银行将接管，储户的钱也自然地转入到新银行，所以不会有什么损失。

光明网：本案信息量很大 又是民事纠纷又是刑事案件

据报道，此前，白女士将自己和父母的80余万积蓄，陆续存入了河南3家村镇银行，今年4月18日起，多家村镇银行陆续关闭了线上业务。银行发布公告称是“系统维护”，结果，至今已一个月，白女士仍不能从这些银行里拿到自己的钱。除了白女士，这些村镇银行的很多储户，也说自己的余额显示为零。

5月18日，银保监会回应此事：银保监会与人民银行近日持续关注村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成当地切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。据了解，村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

本案的信息量很大，又是民事纠纷，又是刑事案件，又疑似银行内部治理问题。至少目前可以确定的是，相当数量的储户是通过金融服务平台和银行官方小程序等正规渠道，将自己的合法财产存进禹州新民生村镇银行、河南上蔡惠民村镇银行、河南拓城黄淮村镇银行等村镇银行里。虽然是网上操作，但钱的确是进入了几家银行的账户当中，而且储户获得的也是存款凭证，不是买了什么高风险的理财产品，而且在存款过程中，没有被告知和所谓“新财富集团”有什么关系。

那么，这就是再普通不过的存款，储户要求取款，银行就应支付。《储蓄管理条例》规定：储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。这是再简单不过的事情，但是，禹州新民生村镇银行没有兑现这个基本承诺。

近年来，中国银行业取得了突发猛进的发展，众多村镇银行如雨后笋般建成，银行推出的金融产品也五花八门 ，特别是手机银行、电子支付的普及，让理财、存款越来越方便，在更好满足公众的理财需求之外，也难免有泥沙俱下、混水摸鱼的局面。最让人担心的问题就是存款安全问题，“存款失踪门”近年来频频发生：枣庄农商银行100万存款变1元；清徐银行业务员骗走储户1200万元；“工行2.5亿存款不翼而飞”……种种案件，让人们对自己的存款安全打了一个问号。

无论之前银行是有内鬼侵吞，还是这次更复杂的银行股东内外勾结，既然是银行吸收了储户的存款，就要对储户负责，一味甩锅，将严重损害自身的金融信誉，可能会诱发系统性金融风险，后果将是灾难性的。

这次涉案的几家银行都是新成立的小型村镇银行，但是，村镇银行也是银行，村镇银行不是之前的P2P，更不是“地下钱庄”。再小的银行也是严格依照《商业银行法》成立的正规金融机构，必须满足严格的“审慎性条件”，包括注册资本、内部风控程序，以及董事、高级管理人员的任职资质都有严格的要求，接受银保监会严格行业的监管的正规金融机构。

保证储户存款安全是整个银行业务的逻辑起点和基石所在。正像一名受害者所说：“自己是本着对银行的天然信任，才把精打细算攒下来的辛苦钱都存了进去”。

说一千，道一万，村镇银行再小，也必须保护储户利益。这是常识，也是底线。处理本案时，必须保证合法储户的存款安全，否则会影响“银行”整体的社会信用。不断出现“存款失踪门”的银行们，请扪心自问一下：对得起名称里“银行”两个字吗？